常識は非常識！？あなたの知らないお金の上手な使い方

2008年9月

日本国債　その２

前回、日本国債の歴史について振り返ってみました。
そして、恐ろしい事実が分かったと思います。

今回は、さらにもう一歩つっこんで行きます。

「なぜ、日本の国債だけは絶対に買ってはいけないのか？」

Ｇ７の中で、過去に国債のデフォルト（不履行）を起こしたのは、
イタリア１回、フランス１回、ドイツ１回、そして、日本が２回
でした。

これだけでも、日本国債は、一番信用できません。

さらに、その利回りも格付けもＧ７中最低。

以下にまとめてみたので、ちょっと見てみて
下さい。

↓

↓

↓

↓

↓

国名　　　格付　　利回り　　　不履行回数
-----------------------------------------
イギリス　ＡＡＡ　５．１３％　０
アメリカ　ＡＡＡ　５．０２％　０
カナダ　　ＡＡＡ　４．９１％　０
イタリア　ＡＡ　　４．０２％　１
フランス　ＡＡＡ　３．９４％　１
ドイツ　　ＡＡＡ　３．９１％　１
日本　　　ＡＡ－　１．８７％　２
-----------------------------------------

こうやって見てみると、なぜ日本国債を買う人が
いるのか不思議に思えてきますよね？

だって、一番格付けが低くて、利回りも低くて、
さらに、過去２回も不履行を起こしていて、
一番信用できない。。

では、この日本国債は、誰が買っているのでしょうか？

それは、我々日本国民です。

さらに具体的に言うと、国債を持っているのは、

銀行・生命保険会社　３２％
郵便貯金・年金　　　４２％
日本国民　　　　　　３％

です。

そして、外国人が持っているのは、たったの
５％に過ぎません。

まぁ、日本国債には何の魅力もありませんから、
外国人がほとんど保有していないのは当たり前です。

さて、日本国債のほとんどは、銀行や郵便局が
持っていることが分かりました。

でも、実際、銀行が国債を買う時、そのお金を
払っているのは、庶民です。

だって、あなたが預けたそのお金で、銀行は国債を
買っているわけですから。

でも、国債の利子は、銀行が独り占め。

あなたはその恩恵にあずかることはできません。。

つまり、銀行や郵便局は、国債を買えば儲かるので
得ですが、国民にとっては大してメリットないんです。

でも、日本国民は国債を買っている。
それはなぜでしょう？

↓

↓

↓

↓

↓

結局、国債の利回り方が、銀行の利回りより
ちょっとだけ良いからです。

だから、買っちゃうんです。

しかも、今の時期になると、皆さんの家に届きますよね？

【秋の個人向け国債】

うちにも嫌になるくらい、このチラシが来てます。（笑）

そして、利率だけ見ると、確かに銀行よりは良い。

しかも、国が発行しているのだから安全だと思って、
多くの人が買ってしまう。

でも、実際は、銀行も証券会社も、国から無理矢理
国債を買わされている。

つまり、割り当てがあるんです。

だから、それをさばかないといけないわけ。

だから、必死でＤＭやチラシ、Ｅメールで宣伝を
しているんですよ。

それがあなたの手元に届く。

そーゆー仕組みになってる。

だって、外国人は日本の国債なんて全く興味ないですから。
まぁ、当たり前ですが。

利回りも低けりゃ、格付けも低い。
さらに信用もないと３拍子揃っちゃってる。

だから、国内で売るしかない。

問題は、買っちゃった人です。

日本は、そのうち、再びデフォルト（不履行）を
起こしかねません。

その国債、ヤバいです。

マジで。

Posted by highfive | 2008年9月23日 08:35 | パーマリンク

日本国債　その１

元ウォール街のエリートトレーダー、セニョールＳは
いつも言います。

「日本の国債だけは絶対に買ってはいけない！」

それは、一体なぜなのか？

その前に、まずはこの日本国債というものが、どのような
金融商品なのか、それから理解をしていきましょう。

国債（こくさい）とは、国が財政上の必要から発行する
債券のことです。

正式名称は「国庫債券（こっこさいけん）」と言います。

これは、国の運営に必要な資金を集めるために
発行されるんですね。

つまり、この国債とは、簡単に言うと、国の借金です。

でも、いくら国家でも、その国民にただ「お金貸して～！」
って言っても、貸してもらえるわけないですよね。

今の世の中、みんな厳しいわけですから。

ですから、その見返りとして、国債は発行時に償還期限と
利率が定められているんです。

ですから、国債を買った人は、これに応じた利息を
受け取ることができます。

そして、償還期限を迎えると、元金である国債の
発行時の金額（額面額、または額面価格という）が
支払われるます。

つまり、元本保証の堅い投資なわけです。

本来は。

本来は、堅い投資なんです。

ここがミソ。

というのは、日本国債に限って言えば、堅いどころか
危ない投資です。

特に、Ｇ７の中ではもっとも人気がなくて、利率も最低。

ちなみに、Ｇ７とは、

アメリカ、カナダ、イギリス、ドイツ、フランス、
イタリア、そして、日本の先進７カ国のこと。

では、どうして日本の国債は危ない投資なのでしょうか？

日本は、過去に２回、国債のデフォルトを起こして
います。

デフォルト（不履行）とは、つまり、約束を破ったわけ。

国債の償還期間になって、日本国は、国債を買ってくれた
国民に対して、

「あの話はなかったことにしてね。よろしくね♪」

ってことですよ。

全くけしからん話です。

日本がデフォルト（不履行）を起こしたのは、
日露戦争の時と、第二次世界大戦後の
「新円切り替え」の時。

ちなみに、先ほどのＧ７の中で、過去に国債の
デフォルト（不履行）を起こしたのは、

イタリア１回、フランス１回、ドイツ１回、

そして、日本が２回。

Ｇ７の中では一番約束を破ってきた国が、実は、
この日本だったんです。

でも、「もう昔の話だから、水に流してあげようよ。」
って思ったあなた。

甘いっ！

最近では、2004年の秋（平成16年11年）に｢新円切り替え｣が
実施されました。

この時、千円札が夏目漱石から野口英世に、五千円札が
新戸部稲造から樋口一葉に、

そして、

1万円札が福沢諭吉となって、全て新札として発行されたことは
記憶に新しいですよね。

この時に、実は、新円切り替えと預金封鎖の内部文書があったそう
なのです！

これは、国会で当時の塩川財務大臣も認めました。

そして、そこでは、こんなシナリオが描かれていたそうです。

１．新円切り替えで、新紙幣の発行にともなって、
　　銀行預金が封鎖され、新紙幣でしか預金が下ろせなくなる。

２．そして、同時に財産税も課税する。

３．財産税の徴収で、当時約700兆円あったといわれる国債、
　　地方債の借金を棒引きにする。

まさに最悪のシナリオ。

国民の財布の中に国家が直接手を突っ込んで、お金をもぎ取る。
そして、それで借金をチャラにする。

そういうことです。

これって、完全に泥棒と同じですよ。

でも、これは、先ほども述べたとおり、初めての試みじゃない。

戦後の１９４６年（昭和２１年）に日本は実際にやってるわけです。

この時、政府は、応急的に従来の紙幣に証紙を貼付し、
新紙幣として発行しました。

当時の新円切り替えは、戦後復興期のインフレを抑制するための
緊急措置として実施されたんですね。

この時は、同時に国民の預金の封鎖をし、流通中の銀行券を
通用停止にまでして、それらの旧紙幣は、ある期日までに
金融機関に預け入れなければならないことにした。

ものすごい強行手段。

詳しく言うと、昭和21年2月16日に金融緊急措置令等が
公布され、実際に、

預金封鎖、新円切り替え、財産税課税が実施されたんです。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

当時は、戦後の混乱期の真っ只中。

巨額の軍事費支出のために、悪性のインフレーションが進行し、
国の財政は、もう、どーにもならない状態にまで追い詰め
られていたわけです。

まさに破綻寸前。

しかも、この金融緊急措置令が公布された、昭和21年2月16日は、
何と日曜日！

そして、この措置例の中身は、以下ようなものでした。

　・現在流通している紙幣の通用は、翌月の3月2日まで。

　・新紙幣と旧紙幣の交換は、2月25日から3月7日までとし、
　　交換限度は1人につき100円まで。
　　それ以上の旧紙幣については、預金として封鎖する。

　・預金引出しは、1ヶ月につき世帯主300円、家族1人につき100円、
　　給料の支払は1人につき500円まで。

　・3月3日現在で財産調査を行い、財産税算定の基礎とする。

すごいでしょ？

つまり、国家は、国民の預金を封鎖して、お金を取ることなんて、
その気になればできてしまう。

しかも、２００４年には、実際にそれが計画までされていたんです！

現在、日本の国家債務は、１１００兆円。

これはすでに、ＧＤＰの１６０％をゆうに超えています。

日本の国家予算は８０兆円で、国家歳入は４５兆円。
これで毎年３５兆円の赤字。

さらに、現在１５００兆円あると言われている個人資産も
老人層の生活費で、毎年３０兆円が消えて行っている。

つまり、合計で６５兆円の赤字。

ということは、

個人資産１５００兆円　－　国家債務１１００兆円　＝　４００兆円

この４００兆円の余力があっても、毎年６５兆円の赤字を
出しているわけですから、日本は、もう破綻へのカウントダウンに
入っています。

冷静に考えてみましょう。

こんな状態で、国民への借金、つまり国債を返済できますか？

これが日本国債の真実。

ここまで追い詰められた日本が、次に採る手段は？

歴史は繰り返されるかも知れません。

Posted by highfive | 2008年9月15日 02:38 | パーマリンク

遅延の代償

僕は、これまで何度かセニョールＳのセミナーを
開催してきました。

そして、ある重要な事実に気がついたのです。

それは・・・、

↓

↓

↓

↓

↓

【資産を構築する人ほど行動が早い。】

ということです。

つまり、どういうことかと言うと、セミナー参加者の
ほぼ全員が、

「こんな資産運用方法は知りませんでした！
　今すぐ実践します。」

と言います。

しかし、残念ながら、全員が本当に実践するわけでは
ありません。

良い情報を聞いただけで終わる人もいる。

それはそれで良いと思います。

でも、それに対し、すぐにセミナーで聞いたスキームを
実践するだけでなく、海外に出て、銀行口座を開き、
ファンドの買い付けまで実践する人もいる。

そして、きちんと自分のポートフォリオを構築し、
後日、それを報告してくれるのです。

【遅延の代償】という言葉があります。

あなたが本気で資産を構築したいなら、この言葉を
しっかりと胸に刻み込んでください。

例えば、あなたが６０歳の時点で資産１億円を
達成するため、オフショア市場で平均１０％の複利で
運用することにしたとします。

あなたが３０代なら、毎年８４７，９００円ずつを
１０年間に渡って積立て、その後同じ利率で回していけば、
目標は達成できます。

月に換算すると、７０，６５８円。

では、あなたが４０代だったとしましょう。

そうすると、６０歳の時点で１億円を達成するには、
毎年、１，５８７，２００円を２０年間積立てなければ
なりません。

月に換算すると、１３２，２６６円。
これは、大体家のローンと同じくらいですね。

ちょっと厳しい額です。

あなたが、５０代だった場合。

６０歳で１億円を達成するためには、毎年５，７０４，１００円
を１０年に渡って積み立てる必要があります。

月に換算すると、４７５，３４２円。

一般家庭の場合、これはもう不可能な額ですね・・・。

ということは、５０代で資産運用を始め、６０代で１億円を
達成したいなら、ハイレバレッジかつ、かなりリスクのある商品で
運用するしかなくなってしまうのです。

つまり、資産運用は、遅ければ遅いほど厳しくなっていく
ということです。

セニョールＳは、

「１億円貯めるなんて、実は本当に簡単なことなんだよ。
　それは、早く始めることさ。」

と言います。

そして、彼が普段相手にしている富裕層は、実際、若くして
行動を起こした人がほとんど。

もちろん、投資は１００％上手く行くかどうかなんて
分かりません。

でも、あなたが若ければ、多少の損が出ても、取り返すことは
十分可能です。

しかし、あなたが年老いてから本気になった場合、
もうリスクを取ることはできません。

これが、「遅延の代償」。

周りの人と同じようにしていれば、安心だと思います。

安心だと思いますが、この日本という巨大なタイタニック
沈んでいく時、あなたはもう逃げることはできません。

その時は、あなただけでなく、あなたの大切な家族も
運命を共にせざるを得ない。

日本は今、国の債務（借金）がＧＤＰの１６０％前後という
とんでもない状況に陥っています。

これは、Ｇ７の中でもダントツ。

この数値が１００％を超えたら、もうコントロール不能
だというのに、１６０％というのは、あまりにも異常な数字です。

こんな状況である関わらず、政府与党は「財政出動」を含めた
総合経済対策を検討しています。

この【財政出動】とは、タックスペイヤーズマネーを原資に、
目的は何であれバラ撒くことです。

我々の税金がバラ撒かれる。

このような状況下であなたに必要なのは、地震対策同様、
この国に何が起こっても良いように今から準備しておくこと。

そして、その準備は一刻も早く始めなければなりません。

何もなければそれでいいんです。

でも、準備してなければ、「何か」が起こった時には
すでに手遅れなんですよ。

Posted by highfive | 2008年9月 1日 01:12 | パーマリンク